上周，我陪同友人走了一遍购房贷款的流程，体验了一番“不容易”的滋味。虽然现在提倡“最多跑一趟”，但若是对流程不熟悉，多跑几趟也在所难免。为此，我总结了一些经验和要点，愿能为准备购房的朋友们提供一些帮助。

支付方式上，有几种选择。直接全款的话，手续相对简单，但这不是普通人能玩得起的游戏。分期付款的话，购房合同会明确付款期限和次数，不过这种方式也偏向于较为宽裕的买家。大多数人，包括我的朋友，选择的是抵押贷款，下面我会重点介绍。

虽然“分期付款”和“抵押贷款”看似都是分期支付，但本质上大相径庭：分期付款是欠开发商的钱，一般无需抵押且无利息；抵押贷款则是欠银行的钱，需要以房屋作抵押，并且需要支付利息。至于其他支付方式，那得看与开发商的关系如何，这里就不展开了。

公积金办理流程与贷款攻略详解

抵押贷款又分为几种类型：纯商业贷款、纯公积金贷款和组合贷款。因为我朋友的公积金额度不够，所以需要夫妻双方共同申请。以下是申请时需要准备的材料：

- 身份证、户口本、结婚证原件

- 收入证明

- 无房证明（需在购房地及缴存地办理）

- 征信报告

- 还款卡

- 银行流水清单

- 公积金缴存明细和证明

其中，身份证和户口本基本上人手一份，但要注意身份证要在有效期内，户口本上需有双方信息。收入证明方面，银行会提供模板，根据实际情况填写即可。填写工资收入时，只需是还款金额的2.5倍。无房证明和征信报告的有效期都很短，要特别注意。

还款卡需要在发放贷款的银行办理，而银行流水清单最好选择流水多的银行卡打印。至于公积金缴存明细和证明，则可以在住房公积金管理中心或支付宝上打印。

整个贷款申请过程，大约需要一个半小时到两个半小时，期间需要签署大量文件。有人说，办理完手续后请银行工作人员吃饭能加快审核，但我认为，只要在办理过程中礼貌待人，没有必要非得这么做。