王女士因资金周转需求，通过一家网络平台申请了9000元线上贷款，采用了等额本息的还款方式，年利率为7.6%。未充分了解贷款细节的她，还与该平台签订了委托合同。还款时，王女士惊讶地发现，贷款的综合成本中不仅包含了374.79元的利息，还有1465.56元的融资担保费，使得年化综合融资成本高达35.99%。该平台通过收取额外服务费、担保费、咨询费等手段，显著提高了王女士的融资成本，增加了她的还款负担。针对此类情况，国家金融监督管理总局上海监管局提醒广大消费者：

一、理智消费，警惕身边的“消费陷阱”

消费者应树立正确的消费观，充分考虑商品或服务的实际需求和价比，学会适度消费，审慎评估个人财务状况，合理规划消费预算。消费者应从自身实际情况出发，准确评估还款能力，理智消费，合理借贷，避免过度借贷和依赖借贷消费，确保债务负担在可控范围内。坚持“三不”原则：不盲目消费、不超负荷消费、不依赖借贷消费。

【风险防范】国家金融监督管理总局上海监管局“以案说法”系列——网络信贷产品消费风险警示与实用指南

二、谨慎借贷，拒绝非正规渠道的“网络信贷产品”

消费者在收到未知来源的短信或接到陌生电话时，应保持警惕，不轻易回复、点击链接或添加好友。不要轻信网络上的“免息”“低息”等宣传，避免签订额外合同。如有融资需求，应通过正规渠道办理，保护个人信息，谨慎授权。同时，详细了解贷款产品的信息，仔细阅读合同条款，全面掌握贷款条件、还款方式、综合成本等，结合个人财务状况，审慎选择合适的贷款产品。此外，国家金融监督管理总局上海监管局已发布相关政策，鼓励金融机构降低融资成本，支持小微企业融资。

三、合理，防范金融领域的“非法代理”

消费者在购买金融产品或服务时，若与金融机构发生纠纷，应通过正规渠道依法，如协商、调解或诉讼。警惕诱导营销，避免财产损失、信息泄露和法律风险。若发现合法权益受到侵害，应保留证据，及时向机关报案，共同维护金融市场秩序。