在金融服务的蓝海中，数字银行如新星般崛起，重塑了传统金融版图。众多小微企业和普通市民，长期受制于传统金融机构的高门槛，面临融资难题。他们往往因资金需求小、期限短、资质不足，难以获得传统金融机构的支持，甚至陷入民间借贷的困境。在金融服务资源稀缺的地区，许多潜在客户甚至未曾拥有银行账户。

为这一困局，普惠金融理念应运而生，成为国家战略的重要组成部分。自2013年党的十八届三中全会提出发展普惠金融以来，我国普惠金融事业取得了显著成果，小微企业贷款余额突破30万亿元，融资成本逐年降低。2024年底，中央金融工作会议进一步明确了金融强国的建设目标，将普惠金融定位为金融发展的重要篇章。

在这一背景下，数字银行凭借其金融科技的优势和数据资源，迅速崭露头角，成为金融服务的重要补充。数字银行的全线上服务模式，打破了时间和空间的限制，以较低成本触及更广泛的小微企业及市民，运用大数据、算法等数字技术，有效解决了信息不对称和风险管理等问题。

在过去十年中，数字银行的发展路径逐渐清晰，即通过金融科技的持续创新，让普惠金融更加公平可及。民营银行和传统银行纷纷拥抱互联网，加速数字化转型。例如，中信银行响应监管政策，成立了百信银行，成为国有资本推动普惠金融的典范。百信银行以审慎稳健的经营策略，积极履行社会责任，让普惠金融的阳光照耀更广泛的人群。

数字银行不仅成为普惠金融的“补位者”，国有背景的数字银行更是扮演了“稳定器”的角色，满足了不同客群多样化的金融需求。在金融科技和数智化能力的驱动下，百信银行等数字银行走出了一条可持续发展之路，为实体经济提供了有力支持。

全球范围内，数字银行的发展如火如荼。以韩国Kakao Bank和巴西NuBank为例，它们通过独特的战略和高效的运营，展现了数字银行的高ROE、高渗透率和高效率的特点。这些国际经验为我国数字银行的发展提供了宝贵的借鉴。

展望未来，数字银行将继续在金融体系中扮演创新推动者的角色，助力普惠金融之路越走越宽。上海金融信息行业协会将继续关注这一领域的发展，携手各方共同推动金融科技的进步和普惠金融的深化。欢迎扫描二维码，关注我们的最新动态。