“公积金+商业”组合贷款，即住房公积金管理中心与商业银行携手，共同为借款申请人提供的一种融合了政策与商业住房贷款的产品。该贷款利用住房公积金与商业银行信贷资金，共同为购房职工提供按揭支持。

一窥组合贷款全貌：此贷款模式结合了住房公积金与商业银行的双重优势，旨在满足职工购买自住房时的资金需求。

借款人群定位：适用于符合公积金与商业贷款条件，且单靠公积金贷款无法覆盖全部购房款项，需额外申请商业银行个人住房贷款的职工。

深度解析：咸阳市公积金中心‘公积金+商业’组合贷款操作指南

抵押管理要点：抵押上明确标注公积金中心与商业银行为共同债权人，债权权益按贷款额度占比分配，原件由商业银行代为保管。注销抵押登记需双方贷款结清证明。

风险管控措施：贷款风险按双方债权占比分担，公积金部分由中心负责，商业贷款部分由银行承担。若发生风险，借款人公积金账户及银行还款账户余额优先偿还公积金贷款。

操作流程简述：

1. 借款人按照相关要求准备资料，提交至组合贷款银行网点。

2. 银行工作人员共同审核资料，全面评估借款人情况，并及时反馈结果。

3. 符合条件的借款人与银行工作人员面谈、面签，信息录入相关系统。

4. 公积金中心与商业银行审批通过后，通知借款人办理抵押登记。

5. 借款人完成抵押登记，银行代为领取抵押，发放贷款，商业贷款在公积金贷款发放后10个工作日内完成发放。