购房过程中，贷款方式的选择至关重要。常见的有两种：商业贷款和公积金贷款。显然，公积金贷款因其较低成本更受欢迎。然而，公积金贷款的申请条件和额度限制常让购房者感到不足。面对这种情况，组合贷款模式应运而生。

组合贷款，即将商业贷款与公积金贷款相结合的一种方式。适用于那些既符合商业贷款条件，又按时缴纳住房公积金的借款人。他们可以在同一套房产上，同时申请这两种贷款。

2024年10月08日：商贷与公积金组合还贷流程详解

申请组合贷款，需满足以下条件：

1. 拥有合法身份；

2. 按时足额缴纳公积金；

3. 具有稳定收入和良好信用，具备还款能力；

4. 持有合法有效的购房合同或协议，及银行所需的其他证明文件；

5. 自筹资金达到所购房产总价的30%以上（若购买90平方米以下自住房，则为20%）；

6. 提供银行认可的抵押或质押资产，或有足够代偿能力的担保人；

7. 符合当地公积金管理部门的其他借款条件；

8. 满足银行的其他要求。

贷款额度总计不超过房产销售价格或评估价值的80%，其中公积金贷款额度须遵循当地规定。贷款期限最长为30年，具体期限由公积金管理部门和银行根据借款人情况确定。贷款利率方面，商业贷款部分按商业贷款利率执行，公积金贷款部分则按公积金贷款利率执行。

申请组合贷款时，需提交包括身份、还款能力证明、购房合同、自筹资金证明等在内的一系列材料。

借款流程大致包括贷款咨询、申请、签订合同、贷款发放及还款等步骤。购房者可先通过银行网点、电话或网站了解相关信息，再向公积金中心和银行提交贷款申请。一旦贷款批准，便签订相关合同，随后贷款发放，借款人按合同约定进行还款。