面对亲朋好友的借款请求，即便自身背负车贷、房贷，许多人仍因面子问题难以拒绝。那么，从银行贷款后再转借给他人，这样的民间借贷合同是否具有法律效力呢？

【鲁法案例】未还贷款情况下出借资金合法性探讨

案情简述

2020年7月，林琪向方璐借得60万元，约定180天归还，贾晶晶作为担保人在借条上签字。同时，双方签订了一份《借款抵押合同》，并在借条中指定了贾晶晶名下的收款账户。款项到账后，林琪和贾晶晶共同出具了收条。贾晶晶陆续支付利息，但最终未按约还款，导致方璐将二人诉诸法庭。

审理过程

本案的争议焦点在于方璐的借款行为是否合法，以及林琪和贾晶晶是否应承担还款责任。林琪辩称方璐自身贷款未还，不具备出借能力，质疑其资金来源。但法院认为，方璐的长期消费贷款并不构成“套贷”，且提供了经营流水和银行存款凭证，证明其具备出借能力。至于还款责任，林琪虽称非实际借款人，但贾晶晶承认自己是实际借款人，且借款后利息一直由贾晶晶支付。法院最终判定，林琪和贾晶晶均应承担还款责任。

判决结果

槐荫法院依法判决林琪、贾晶晶偿还借款。林琪不服判决上诉，但济南中院二审维持原判。

法官解读

合法的民间借贷关系受法律保护，但利用银行贷款“高利转贷”以牟取暴利的行为，可能触犯法律。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。出借资金必须是自有资金，不能来源于金融机构贷款。

法官提醒

出借资金需为自有资金，利息不得违反法律规定，同时应保留资金往来的证据，避免现金交易。